專題：財(cái)經(jīng)年會2025：預(yù)測與戰(zhàn)略

　　《財(cái)經(jīng)》年會2025：預(yù)測與戰(zhàn)略暨2024全球財(cái)富管理論壇于12月13日-12月15日在北京舉行。百融云創(chuàng)高級副總裁陳立宇出席并演講。

　　陳立宇介紹，大語言模型會為財(cái)富管理帶來兩個革命性變化：

　　第一，人機(jī)交互方式會發(fā)生根本性的變革。他介紹說，過去金融機(jī)構(gòu)的app都是觸摸式的，客戶很難找到想要的產(chǎn)品或服務(wù)。目前有些頭部金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)開始研發(fā)基于大語言模型的、通過人機(jī)自然語言交互的app，如果研發(fā)成功，將會帶來革命性的變革。“如果通過大模型AI技術(shù)，實(shí)現(xiàn)自然語言的人機(jī)交互，就會極大地理解客戶的真實(shí)需求，對客戶的需求及時(shí)做出反饋，我相信這種app的推出未來一定是殺手級應(yīng)用”，他說。

　　第二，財(cái)富管理供給側(cè)會發(fā)生變革。陳立宇說，完善以客戶為中心的財(cái)富管理生態(tài)有一個很重要基礎(chǔ)，即需要有專業(yè)的投顧團(tuán)隊(duì)支撐，而投顧都是通過私域和客戶溝通并建立長期信任，但是專業(yè)投顧非常難以培養(yǎng)。一是需要懂金融、懂產(chǎn)品，又需要懂人性、會表達(dá)，要抓住客戶的需求及時(shí)地察言觀色，及時(shí)地去響應(yīng)，對人的能力要求非常強(qiáng)。“為什么現(xiàn)在我們的財(cái)富管理只能服務(wù)到高凈值人群，這就是一個供給的問題”，他說，如果i能通過基于大語言模型的AI技術(shù)可以生成十萬個、一百萬個投顧，這些投顧雖然與最好的投顧相比有差距，但它可以無限擴(kuò)大和復(fù)制，那么客戶的需求就能得到很好的回應(yīng)。金融機(jī)構(gòu)可以通過此種方式服務(wù)長尾和中長尾客戶。

　　陳立宇也指出，大模型真正進(jìn)入到金融行業(yè)，路程還比較長，仍然存在挑戰(zhàn)。

　　第一，人的問題。金融機(jī)構(gòu)不缺技術(shù)專家，但大模型應(yīng)用，不光是技術(shù)的問題，還要懂金融業(yè)務(wù)、懂流程的專家，要將金融業(yè)務(wù)流程化，拆分成不同的SOP，跟業(yè)務(wù)員工不斷交互的過程中，不斷地對模型進(jìn)行微調(diào)、進(jìn)行標(biāo)注、進(jìn)行巡檢，這個工作量、專業(yè)程度很有挑戰(zhàn)性，需要有一個龐大的團(tuán)隊(duì)。

　　第二，成本的問題。大模型微調(diào)需要成本，每一次回答和推理都需要成本。特別是對于中小金融公司來講，這些成本極為龐大。

　　第三，傳統(tǒng)大模型如果和金融行業(yè)做深度融合，中間還需要有企業(yè)級智能體的搭建平臺。“金融的要求非常嚴(yán)，一定要“準(zhǔn)”，80%的準(zhǔn)確率是不夠的，現(xiàn)在的通用大模型在一般的場合下，基本上能做到80%多的準(zhǔn)確率，但是在金融行業(yè)不行，一定要達(dá)到95%甚至99%的準(zhǔn)確率，需要針對知識庫不斷地進(jìn)行更新，進(jìn)行微調(diào)”。

　　此外，　陳立宇還強(qiáng)調(diào)，大模型對金融客戶交互時(shí)要“講人話”。“我們發(fā)現(xiàn)，在跟大模型聊天的時(shí)候，會感覺到大模型沒觀點(diǎn)，不會像一個真正的金融專家或者投資顧問，告訴你現(xiàn)在市場是什么樣，未來大概有可能是什么樣，這就是金融機(jī)構(gòu)面臨的挑戰(zhàn)”。

　　“這條路前途是光明的，道路還是會遇到各種復(fù)雜的問題”，他說。

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